Kautionsversicherung Definition
Bei einer Kautionsversicherung bzw. Bürgschaftsversicherung
bürgt eine Versicherungs- gesellschaft (Bürge) gegenüber einem
Gläubiger eines Dritten (Hauptschuldner) für die Erfüllung der
Verbindlichkeit des Dritten (Hauptschuld). Dabei ist die Rede von
einer sogenannten Versicherung für fremde Rechnung, für die im
Allgemeinen das Versicherungsvertragsgesetz (§§
43 ff. VVG) greift, zumindest in beschränkter Weise, da im Rahmen
einer Kautionsversicherung eine eigenständige
Rechtsbeziehung zwischen der Versicherung und dem
Bürgschaftsgläubiger vorliegt. Außerdem herrscht das bürgerliche
Gesetz (§§
765 ff. BGB) vor.
Kautionsversicherung vs. Bankbürgschaft
Ihr Auftraggeber verlangt von Ihnen aufgrund
eines großen Auftragsvolumens Sicherheiten über eine Bürgschaft? Jetzt müssen
Sie sich zwischen einer Bankbürgschaft
(Avalkredit) und einer Kautionsversicherung entscheiden?
Wir empfehlen Ihnen ganz klar eine Kautionsversicherung.
Denn bei einer Kautionsversicherung handelt es sich um eine
profitable Alternative zur Bankbürgschaft:
- Die Abwicklung von Kautionen über eine Versicherungsgesellschaft verläuft prinzipiell schnell und unkompliziert, weil eine komplexe und umfangreiche Risikoprüfung entfällt und die Beitragskalkulationen bei einer Kautionslinie von 10.000 EUR bis 1.000.000 EUR äußerst transparent sind. Immer mehr Versicherungsgesellschaften bieten sogar eine Beantragung und Verwaltung der Kautionen online an.
- In der Regel sind Kautionsrahmen bis 100.000 EUR (z.T. 200.000 EUR) ohne jegliche Besicherung möglich. Als Voraussetzung hierfür muss eine „gesunde“ Bonität gemäß Creditreform-Index vorliegen. Ansonsten sind geringfügige Sicherheiten bis 20 Prozent anzunehmen, was dennoch deutlich unter den Sicherheitsforderungen eines Kreditinstitutes liegen würde. Dadurch bietet sich eine Kautionsversicherung in besonderer Weise für Existenzgründer und Jungunternehmer an.
- Mittels einer Kautionsversicherung bewahren Sie Ihre Unabhängigkeit, da Sie Ihren Kreditrahmen bzw. Ihr Rating nicht belasten, sodass Ihre Liquidität erhalten bleibt und Ihr Finanzspielraum erweitert wird. Demzufolge werden letzten Endes Ihre Konkurrenzfähigkeit und Ihr finanzieller Erfolg gewahrt.
- Eine Kautionsversicherung ist meist sogar günstiger als Ihre Hausbank. Denn Sie zahlen keine Extragebühren, sei es für Urkundenausstellungen, Änderungen oder Prüfungen. Mit der Jahresgebühr sind in der Regel sämtliche Kosten abgedeckt.
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