Bürgschaftsversicherung Definition
Bei einer Bürgschaftsversicherung
bzw. Kautionsversicherung
haftet eine Versicherungsgesellschaft (Bürge) gegenüber einem
Gläubiger eines Dritten (Hauptschuldner) für die Erfüllung der
Verbindlichkeit des Dritten (Hauptschuld). Man spricht hier von
einer sogenannten Versicherung für fremde Rechnung, für die
grundsätzlich das Versicherungsvertragsgesetz (§§
43 ff. VVG) gilt, wenn auch nur in eingeschränkter Weise, weil bei
einer Bürgschaftsversicherung eine eigenständige
Rechtsbeziehung zwischen dem Bürgschaftsgläubiger und der
Versicherung besteht. Weiterhin findet das bürgerliche Gesetz (§§ 765
ff. BGB) Anwendung.
Bürgschaftsversicherung vs. Bankbürgschaft
Sie sind Unternehmer und Ihr Auftraggeber verlangt aufgrund eines großen Auftragsvolumens Sicherheiten in Form einer Bürgschaft? Jetzt stehen Sie vor der Wahl zwischen Bankbürgschaft (Avalkredit) und Bürgschaftsversicherung? Wir raten Ihnen dringend zu einer Bürgschaftsversicherung. Denn bei einer Bürgschaftsversicherung handelt es sich um eine lukrative Alternative zur Bankbürgschaft:
- Die Abwicklung von Bürgschaften über eine Versicherungsgesellschaft erfolgt in der Regel schnell und unkompliziert, da eine umfangreiche und komplexe Risikoprüfung entfällt und die Beitragsberechnungen bei einem Bürgschaftsrahmen von 10.000 EUR bis 1.000.000 EUR starke Transparenz aufweisen. In vielen Fällen ist mittlerweile sogar eine Beantragung und Verwaltung der Bürgschaften online möglich.
- Gewöhnlich sind Bürgschaftslinien bis 100.000 EUR (z.T. bis 200.000 EUR) ohne Besicherung möglich. Voraussetzung hierfür ist eine „gesunde“ Bonität nach dem Creditreform-Index. Andernfalls sind geringe Sicherheiten bis 20 Prozent üblich, was trotzdem noch deutlich unter den Sicherheitsforderungen einer Bank liegen würde. Damit bietet sich eine Bürgschaftsversicherung insbesondere für Jungunternehmer und Existenzgründer an.
- Im Rahmen einer Bürgschaftsversicherung bleiben Sie unabhängig und belasten Ihren Kreditrahmen bzw. Ihr Rating nicht, sodass Ihre Liquidität gesichert und Ihr Finanzspielraum erweitert wird. Dadurch werden letztendlich Ihre Konkurrenzfähigkeit und Ihr wirtschaftlicher Erfolg gewahrt.
- Eine Bürgschaftsversicherung ist in den meisten Fällen günstiger als Ihre Hausbank. Sie zahlen keine Extragebühren für Urkundenausstellungen, Änderungen, Prüfungen, da mit der Jahresgebühr in der Regel sämtliche Kosten abgedeckt sind.
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